|
Každý člověk, ať už se rozhodne pro koupi domu, bytu, či stavbu, se jistě někdy zamyslí nad tím, co by se stalo, kdyby došlo k nějaké živelné pohromě, nebo kdyby jej vykradli. Těmto nepříjemným situacím asi není možno předcházet, je ovšem možné zabezpečit se alespoň finanční. Pojištění majetku slouží k financování ztrát, ke kterým dojde díky živelní události, loupeže nebo krádeže. Pojištění majetku si může sjednat každá fyzická osoba, ať už občan ČR nebo cizinec.
Mezi základní typy pojištění majetku patří pojištění domácnosti, pojištění nemovitostí, a také pojištění rekreačních staveb. Pojištění domácnosti slouží k ochraně domova před živelními událostmi a dalšími riziky, pojištění nemovitosti zase chrání budovu nebo byt jako celek včetně veškerého příslušenství. Pojištění rekreačních staveb je od prvních dvou kategorií odděleno, slouží totiž k ochraně objektů, které slouží k sezónní rekreaci, nikoliv k obývání po celý rok. Vztahuje se ale na veškeré vybavení a příslušenství těchto staveb.
Pojištění domácnosti je jedním z nejběžněji používaných pojištění vůbec. Vztahuje se na škody způsobené živelnými pohromami, krádežemi a loupežemi. Škoda způsobená živelnou pohromou znamená poškození domácnosti požárem, výbuchem plynu, záplavami, zemětřesením, povodní, a také pádem stromu. Krádež a loupež znamená odcizení věcí v domácnosti.
Tento bod smlouvy mnohdy klientům uchází a pak zbytečně dochází k potížím při vyrovnávání těchto škod. Klienti si mnohdy mylně myslí, že se pojištění domácnosti týká všech věcí, které domácnost obsahuje. To je ale omyl. Pojištění domácnosti se týká věcí, které jsou uvedeny v pojistných podmínkách určité pojišťovny. Je tedy nezbytné, aby si klient pečlivě prostudoval, jaké věci je ve své domácnosti oprávněn pojistit. Podle čeho se nastavuje výše pojistného? Každý klient, který se rozhodne pojistit si domácnost, musí počítat s tím, že výše pojistného se nastavuje individuálně pro každý případ. Odvíjí se samozřejmě od celkové hodnoty domácnosti, příslušenství a vybavení, dále dle velikosti obytné plochy, lokality, zvolených parametrů pojištění, a také od zabezpečení celé domácnosti bezpečnostními zařízeními.
V každé smlouvě o pojištění domácnosti je uvedena pojistná částka, tedy pojistné plnění. To je vypláceno pojišťovnou, pokud dojde ke škodám, na které je smlouva uzavřena. Pojistná částka se počítá několika nepříliš složitými způsoby. Nejčastějším způsobem je součet odhadovaných hodnot všech věci, které jsou v domácnosti pojištěny. Další cestou, jak určit hodnotu domácnosti je podrobný dotazník, který je předložen klientovi. Na základě tohoto dotazníku jsou pojišťovny schopny zjistit množství a hodnotu věcí v pojištěné domácnosti.
Pojišťovny ve svém portfoliu nabízejí více druhů pojištění domácnosti. Mezi tyto druhy patří pojištění základní, nadstandardní a pojištění majetku doplňkové. Všechny tyto druhy pojištění majetku se od sebe liší pojistnou částkou i výši vkládaného pojistného.
Jak už vyplývá z názvu, tento typ pojištění je vhodný pro běžné domácnosti, ve kterých se nenacházejí žádné extrémně hodnotné předměty. Principem základního pojištění majetku je pojištění celé domácnosti, ne jen některých předmětů. Toto pojištění je výhodné především díky své nízké ceně, nevýhodou zde ovšem může být, že celková hodnota domácnosti mnohdy neodpovídá její skutečné hodnotě. V případě pojistné události tak může dojít k výplatě finančních prostředků, které neodpovídají představám poškozeného.
Tento druh pojištění je vhodný pro domácnosti, kde se nachází více předmětů vysoké hodnoty. Je tedy možno připojistit tyto předměty zvlášť a v případě jejich zničení či odcizení tak dosáhnout vyššího pojistného plnění. Výše pojistné částky se zde nastavuje individuálně dle hodnoty domácnosti, většinou bývá vyšší, než u základního pojištění majetku. Nevýhodou se zde může jevit fakt, že pro pojištění hodnotných předmětů je mnohdy třeba znaleckého posudku.
Doplňkové pojištění majetku není možno sjednat jako samostatné pojištění, vždy je třeba jej uzavřít jakou doplněk předešlých pojištění. Obvykle se toto doplňkové pojištění používá k pojištění elektroniky, drahého sportovního vybavení či oken a dveří. Toto pojištění tedy umožňuji pojistit ty věci, kterým to neumožňuje základní pojištění majetku. Obrovskou výhodou tohoto pojištění je akceptace skutečné hodnoty pojištěných předmětů a tedy záruka pokrytí škody v plné výši.
