|
Během našeho života získáváme různé cennosti, ze kterých si nejvíc vážíme zdraví a života, v neposlední řadě je však ale i náš majetek, náš dům, ve kterém trávíme život. Vinou nepředvídatelné živelné události nebo jiných lidí se však může stát, že přijdeme o to, co má pro nás nejen finanční hodnotu v podobě majetku, ale můžeme přijít i o to, k čemu jsme si vybudovali vztah. Po živelných pohromách, které ČR v posledních letech postihly, se na vlastní oči stále častěji přesvědčujeme, že i na našem území můžeme počítat s případy, o kterých jsme doteď jen četli nebo jsme je zaznamenali v televizním zpravodajství. Právě na ochranu před těmito událostmi a na zmírnění jejich následků je určené pojištění majetku.
Na českém pojišťovacím trhu pojišťovny nabízejí dva základní produkty, kterými můžeme pokrýt velkou část rizik ohrožujících náš majetek. O promáčený strop, zničené podlahy či případnou návštěvu zloděje se postará tzv. pojištění domácnosti, k pojištění budov, staveb nebo bytů, včetně jejich součástí a příslušenství je zase určené tzv. pojištění nemovitosti. Tato dvě základní pojištění je možné doplnit o další pojištění, například o pojištění stavebních úprav v bytě.
Jestliže jste vlastníkem nemovitosti, měli byste pamatovat nejen na byt a jeho vybavení, ale i na stavbu, protože v důsledku živelné pohromy můžete přijít i o to, co jste roky budovali. Pojištění staveb je určené právě vlastníkům bytů a rodinných domů.
Pojištěním stavby může být pojištěný byt nebo nebytové prostory, rodinné domy, obytné domy, rekreační budovy, garáže, vedlejší budovy, ploty a ohrady, které vlastníte.
Budovu a stavbu je možné pojistit:
– to znamená, že vznik práva na pojistné plnění nastane tehdy, když stavba bude poškozená nebo zničená požárem, výbuchem, přímým úderem blesku, vichřicí, povodní či záplavou, náhlým sesuvem půdy, zřícením skal či zemin, sesouváním či zřícením lavin, pádem stromu, stožáru a dalších předmětů a zemětřesením.
které může způsobit voda unikající z vodovodních zařízení, z přívodního či odvodního potrubí těchto zařízení, kapalina či pára unikající z vytápěcích a solárních systémů, přetlak kapaliny nebo páry či zamrznutí vody v potrubí.
např. nárazem dopravních prostředků, poškozením budovy tíhou sněhu nebo námrazy.
S pojištěním staveb je možné dohodnout i pojištění zodpovědnosti za škodu, která je způsobená jinému a pojištěný za ní zodpovídá jako vlastník budovy. Proti uvedeným rizikům je možné pojistit budovu už ve výstavbě, přičemž do třech let od vydání stavebního povolení je pojištěný i stavební materiál nacházející se na staveništi.
Pojištění se uzavírá na tzv. novou hodnotu, což znamená, že při poškození nebo zničení stavby vám bude vyplacena suma odpovídající nákladům na opravu na opětovné zařízení stavby, a to toho samého druhu, rozsahu a kvality v daném místě, bez odečtení opotřebení, až do výšky dohodnuté pojistné sumy.
Pojistné plnění týkající se plotů a ohradních zdí se uzavírá na časovou hodnotu, kterou se rozumí nová cena snížená o sumu odpovídající stupni opotřebení nebo jiného znehodnocení stavby.
Cena pojištění, neboli výše pojistného, se odvíjí od mnoha faktorů. Mezi nejdůležitější patří stanovená výše pojistné částky, tedy částky, na kterou je celková stavba pojištěna a kterou pojišťovna v případě škody vyplatí oprávněné osobě. Dalším faktorem je způsob sjednání pojištění – časová či nová hodnota. Rozhoduje i typ pojištěné stavby – částky se budou lišit podle toho, jestli platíte za pojištění rodinného domu, bytu, garáže atd. Dále záleží na lokalitě, kde je stavba umístěná (obvykle rozhoduje velikost obce) a na šíři rizik, na které se pojištění vztahuje. Také můžete při placení pojistného užívat různých slev a akčních nabídek, které pojišťovny nabízejí. Pojistné se platí obvykle jednou ročně.
V současnosti mnoho občanů České republiky využívá na zlepšení podmínek svého bydlení i prostředky ze stavebního spoření, úvěru nebo hypotečního úvěru. Finanční instituce, které je poskytují, vyžadují zabezpečení úvěru, v mnohých případech i vinkulací pojištění stavby v prospěch finančního ústavu. Takovýmto způsobem chtějí získat jistotu, že se jim v případě nepředvídatelné události vrátí jejich finance prostřednictvím pojišťovny. V takovémto případě se postupuje podle dohod mezi pojištěným a příslušným finančním ústavem. Další možností je využití výhod spolupráce některých bank a pojišťoven, které klientům nabízí společné produkty s výhodnějšími podmínkami pro poskytování úvěrů a pojištění.
Jestliže jste uzavřeli pojištění už před mnoha lety, s největší pravděpodobností nepokrývá současné požadavky na pojištění. Proto se doporučuje, abyste navštívili pojišťovnu, se kterou máte uzavřenou pojistnou smlouvu, a zaktualizovali ji. Pojistná suma vyjadřující v pojistné smlouvě hodnotu vaší budovy by měla sledovat cenový vývoj, jelikož od něj se odvíjí výška pojistného plnění v případě vzniku škody.
