Na co myslet při výběru pojištění?

Čeho se pojištění nemovitosti týká?

Pojištění nemovitosti se vztahuje na obytné budovy a stavby, tedy rodinné domy a k nim patřící garáže a jiné stavby, bytové domy, byty a nemovitosti ve výstavbě. Pojištění nemovitosti ji chrání proti katastrofám, živelným pohromám a dalším rizikům, na které není vždy možno být připraven. Pojištění nemovitosti se využívá již několik desítek let, je to nejstabilnější pojištění, které má své pevné místo na trhu. I my v České republice jsme čas od času svědky nepříjemných událostí, jako například povodní či záplav, jejichž škody by bez pojištění nemohly být eliminovány.

Na co se pojištění nemovitosti přesně vztahuje?

Jak již bylo řečeno výše, pojištění nemovitosti se týká rodinných a bytových domů, bytů samotných a objektů patřících k rodinným domům. Pojištění nemovitosti obvykle pokrývá škody způsobené požárem, výbuchem, pádem letadla a úderem blesku. Protože ale existuje mnoho dalších živelných pohrom, které mohou nemovitosti poškodit, je možné rozšířit tento výčet o další rizika, například záplavy, pády stromů, vichřice a povodně.

Jak se stanovuje výše pojistného?

Výše pojistného zde znamená celková cena pojištění. Neplatí se měsíčně, jako u jiných pojištění, ale jednou ročně. Tato částka může mít různou výši v závislosti na požadavcích klienta. Většinou se odvíjí od výše pojistného plnění, které bude klientovi v případě katastrofy vyplaceno. Výše pojistného je samozřejmě různě vysoká pro rodinné domy, byty, bytové domy a garáže. Mezi další faktory, jež ovlivňují výši pojistného, jsou další sjednaná rizika, které má pojištění pokrýt a to, zda se smlouva uzavírá na novou nebo časovou hodnotu, mezi kterými je samozřejmě jistý rozdíl.

Jaký je rozdíl mezi novou a časovou hodnotou?

Nová hodnota je cena pořízení nebo opravení věcí poškozených pojistnou událostí. Jsou to vlastně celkové náklady poškozeného, které vloží do opravy a odstraňování škod. Zatímco časová hodnota věci znamená hodnotu pojištěných věcí těsně před nepříjemnou událostí. Pojišťovna zde tedy v případě škody nehradí náklady poškozeného na pořízení věcí nových, ale uhradí mu hodnotu věcí před pojistnou událostí.

Jaké nemovitosti pojistit na novou hodnotu?

Pojištění nemovitosti na novou hodnotu se doporučuje klientům, kteří tak chtějí pojistit úplně nové rodinné domy, bytové domy, či byty. Nová hodnota je totiž vyšší než hodnota časová. Tento způsob pojištění je vhodný také pro nemovitosti, na kterých je existenčně závislá celá rodina. A to proto, aby v případě katastrofy byla rodina schopna pořídit si nové bydlení.

Dle čeho se stanovuje výše pojistného plnění?

Pojistné plnění neboli pojistná částka je množství peněz, které obdrží poškozený od pojišťovny, pokud dojde k poškození či zničení pojištěné nemovitosti. Pojistná částka se stanovuje více způsoby, jako například posudkem znalce, či ustanovením pojišťovny ve smlouvě. Dalšími způsoby, jak stanovit výši pojistného plnění je složitější výpočet, jehož veličinami jsou typ nemovitosti, její rozloha, lokalita a především časová nebo nová hodnota. Časová nebo nová hodnota hraje ve výpočtu a celkovém stanovení pojistné částky významnou roli, protože časová cena je vždy nižší než cena nová. Klient si vždy musí určit sám, na jakou z cen chce svou nemovitost pojistit, toto stanovení není úkolem pojišťovny.

Na co myslet při výběru správného pojištění?

V první řadě by se měl klient zamyslet, na jaká rizika chce svou nemovitost pojistit, protože ne všechny rizika jsou součástí základní smlouvy. Dalším bodem by měl být fakt, jestli svou nemovitost pojistit na cenu novou nebo časovou. Určitě se vyplatí vybrat cenu novou, zvláště pokud klient pojišťuje nový dům či byt. Časová cena se uplatní u nemovitostí, které již byly pořízeny starší, například chaty nebo chalupy. Nejčastějším kamenem úrazu je nepozornost, kterou klienti věnují při podpisu smlouvy. Vždy je třeba pozorně si smlouvu přečíst, především body s hvězdičkou, či odstavce psané malými písmeny.

Hraje zde nějakou roli tržní cena nemovitosti?

V přímé souvislosti s pojištěním nemovitosti nehraje. Nemovitost se dá pojistit jen na cenu novou nebo časovou. Klient je ovšem oprávněn nastavit si pojistnou částku tak, aby souhlasila s tržní hodnotou dané nemovitosti. Při vyplácení pojistného plnění nehraje roli ani atraktivita lokality, ta se totiž zčásti zohledňuje už při podpisu smlouvy.

Dle čeho se řídit při výběru pojištění?

Pojištění majetku není jednoduchou záležitostí, většinou se jedná o velmi vysoké částky. Je tedy třeba pečlivě vybírat tu správnou pojišťovnu a druh pojištění nemovitosti. Více, než na finanční náročnost pojištění, ať už se jedná o poplatky nebo jiné platby, by se měl klient věnovat kvalitě a spolehlivost pojištění, probrat veškeré podmínky a dotazy s pojišťovnou.