Pojištění majetku - rozbor

Na jaké další náležitosti je potřeba dát si pozor?

Velikým problémem při zjišťování hodnot nebo při úhradě vzniklých škod bývá nedostatečná dokumentace pojištěných věcí, zvláště pokud se jedná o extra cenné předměty. Pokud pojišťovna nemá potřebné materiály o hodnotě pojištěné věci, u uměleckých děl její fotografii či posudek, může snížit nebo úplně zrušit pojistné plnění. Z průzkumu vyplynulo, že téměř celých 30 % pojištěných si tyto doklady vůbec neponechává.

K jakým chybám dochází během trvání pojištění majetku?

Opravdu častou chybu dělají ti klienti, kteří mají pojištění uzavřené již delší dobu a neaktualizovali si svou pojistnou částku. Mnoho klientů uzavíralo své pojištění majetku v osmdesátých letech, ale v dalším desetiletí začalo prudké zdražování nemovitostí, které jsou i dnes co se týče jejich hodnot na vrcholu. Proto, pokud si svou smlouvu uzavřeli na časovou cenu, může nastat situace, kdy při vyplácení pojistného dostanou velmi malou částku. Tomu se dá předejít tím, že se klient bude držet rad a instrukcí své pojišťovny a jednou za pár let svou pojistnou částku zvýší. Nejlepším řešením se tedy jeví pojistit majetek na novou hodnotu, nikoliv časovou.

Dá se smlouva o pojištění majetku převést na jinou osobu?

Ano, pojišťovny umožňují převést smlouvu na jinou osobu, vždy je ale nutná osobní účast obou stran a uzavírá se úplně nová smlouva. Podobný postup se uplatňuje také, pokud dojde k smrti účastníka pojištění. V tomto případě by měli jeho pozůstali uzavřít co nejdříve novou pojistnou smlouvu. Původní smlouva o pojištění majetku totiž smrtí pojištěného ihned zaniká.

Vztahuje se pojištění nemovitosti také na vybavení domácnosti?

Tento fakt je klienty často opomíjený. Pojištění nemovitosti se obrazně řečeno vztahuje na venkovní část domu, bytu, či bytového domu. Nepokrývá tedy škody, ke kterým nastalo přímo v domácnosti, jako například poškození elektroniky a podobně. Ke krytí těchto škod slouží pojištění domácnosti. Nedávný průzkum ukázal, že mnoho dotázaných si vůbec neuvědomovalo rozdíl mezi pojištěním nemovitosti a pojištěním domácnosti.

Umožňují pojišťovny také pojistit domácí zvířata?

Domácí zvířata sice nejsou náš majetek, ale pojišťovny jejich pojištění opravdu umožňují. Pojištění zvířat se dělí na pojištění domácích a hospodářských zvířat. Pojištění zvířat se využívá v případě jejich potencionální nemoci, úrazu a na úhradu jejich léčby. Pojištění zvířat je dobré také z důvodu možných škod jimi způsobených.

Co znamená výluka z pojištění?

Výluky z pojištění ve svých podmínkách zahrnuje téměř každá pojišťovna. Výlukami jsou takové případy, na které není možno sjednat pojištění majetku. Tento bod je ve smlouvě velmi často přehlížen ze strany klienta, přitom je stejně důležitý jako část o předmětu pojištění. Nejčastěji uváděnými výlukami jsou škody způsobené různými válečnými skutečnostmi, nehodami jaderné energie nebo útoky. Výluky z pojištění se uplatňují i v takových případech, kdy je prokázáno úmyslné jednání pojištěného.

Co znamená podpojištění?

K podpojištění dochází, pokud je hodnota pojištěného majetku vyšší než pojistná hodnota, jež je stanovená ve smlouvě. Podpojištění se týká velmi starých smluv na staré nemovitosti nebo další majetek. Při vyplácení pojistného plnění pak dochází k neshodám, kdy je klientovi vyplácena nižší částka, než jakou si on sám představoval. Proto je třeba své smlouvy pravidelně kontrolovat a aktualizovat.

Jak funguje pojištění rekreačních objektů?

Pojištění rekreačních objektů slouží k pojištění objektů, jež neslouží k celoročnímu obývání. Týká se chalup, chat, ale také větších rekreačních zařízení, například na horách. Při uzavírání tohoto pojištění bude po klientovi vyžadováno, aby dokázal, jak moc je rekreační objekt zabezpečen proti vloupání či povodním. Obecně platí, že čím rizikovější lokalita, tím nižší ochota pojišťoven dotyčný objekt pojistit, to se týká zejména povodňových rizikových oblastí. I zde se musí rozlišovat pojištění objektu a jeho vnitřního vybavení, obojí se pojišťuje zvlášť.

Kolik času má pojišťovna na vyplácení pojistného plnění?

Pojišťovna je při vyšetřování pojistných událostí vázána určitými lhůtami. První, tříměsíční lhůta, se týká vyšetřování celé pojistné události, počínaje dnem nahlášení události. Po ukončení vyšetřování je pojišťovna povinna splatit pojistné plnění na účet poškozeného do patnácti dnů od skončení šetření. Pojišťovny ovšem mohou v některých případech své šetření prodloužit, vždy o tom ale musí svého klienta písemně informovat.

Jsou pojišťovny ochotny vyplácet zálohy na pojistné plnění?

Ano, některé pojišťovny svým klientům umožňují využít záloh na pojistné plnění, pokud o ně klient požádá. Přistupuje se k tomu ovšem jen v závažných případech, kdy škody dosahují opravdu vysokých hodnot, například záplavy, povodně, či silné bouřky.